Merkez Bankası (TCMB) politika faizindeki ve enflasyondaki düşüşe rağmen bankalar ihtiyaç kredisi faizlerinde gaza bastı.

2025 sonunda 26 Aralık haftasında yüzde 46,37'ye kadar gerileyen ortalama ihtiyaç kredisi faizleri, 2026'ya sert yükselişle başladı. Bu kalemde faizler, 2 Ocak haftasında yüzde 54,48'e, 9 Ocak haftasında yüzde 63,53'e, 16 Ocak haftasında yüzde 64,04'e yükseldi.

Vergilerle birlikte ihtiyaç kredisinde yıllık maliyetler yüzde 80'i aşıyor. Düşük ücret nedeniyle geçinmekte zorlanan vatandaşların daha çok kullandığı ihtiyaç kredisinde yüksek faiz maliyetine, bir de yüksek vergi maliyeti ekleniyor.

26 Aralık haftasında yüzde 50,30'a kadar gerileyen ortalama ticari kredi faizleri de 2 Ocak haftasında yüzde 53,44'e, 9 Ocak haftasında yüzde 52,31'e yükselmişti ancak 16 Ocak haftasında sert düşüşle yüzde 45,95'e geriledi. Bu oran, üç yılın en düşük seviyesi olarak kayıtlara geçti. Ticari kredi faizlerinde kredili mevduat hesabı ve kurumsal kredi kartları hariç oran ise yüzde 40,10'a geriledi.

KREDİLERDE REEL FAİZ ÇOK YÜKSEK
TÜİK aralıkta enflasyonu yüzde 30,89 hesaplarken, TCMB'nin 2026 sonu enflasyon tahmini yüzde 16 seviyesinde bulunuyor. Bu seviyelere kıyasla kredi faizleri, yüksek seviyelerde bulunuyor.

Bankalar yıl sonlarında bilanço iyileştirme gerekçesiyle kredi ve mevduat faizlerinde ayarlamalara gidebiliyor. Kredi büyüme sınırları da faizlerde sert hareketleri beraberinde getirebiliyor.

TL cinsi ticari kredi faizleri ve mevduat faizleri, görece daha kısa vadeli olduğu için TCMB'nin politika faizine daha yakın hareket edebiliyor.

Geleceğe dönük enflasyon beklentileri, risk primi, banka kâr marjları ve düzenlemeler, kredi faizleri ile TCMB faizi arasındaki farkta etkili oluyor.

TCMB, politika faizi olan 1 hafta vadeli repo faizini dün yüzde 37'ye indirmişti. Bu oranın yıllık bileşiği yüzde 44,5 seviyesine denk geliyor.

MEVDUAT FAİZLERİNDE DÜŞÜŞ SÜRÜYOR
Kredi faizleri dalgalanırken mevduat faizlerinde düşüş sürüyor.

1 aya kadar vadeli ortalama mevduat faizleri geçen hafta yüzde 44,49'a gerilerken, bu oran 2 yılın en düşük seviyesi olarak kayıtlara geçti.

1-3 ay arası vadeli ortalama mevduat faizleri de geçen hafta yüzde 46,21 oldu.